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枫下家园 / 理财投资税务 / 诸位英雄，请教几个问题。我是投资盲，现在想买比较保险的RRSP，如GIC或MONEY MARKET FUND。这两天有两个理财顾问公司的AGENT上门推销，通过他们买有必要吗？会有额外开销吗？
-whatever(漂流的瓶子);
2003-2-5
(#1023794@0)
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他们讲到买保险公司的FUND产品比买银行的会有RRIF上的好处，不需另交TRANSFER FEE，是这样吗？因为对有些小点或不出名的保险公司不太放心
-whatever(漂流的瓶子);
2003-2-5
(#1023806@0)
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你多大啦？这就考虑RRIF的事啦？建议你不要找理财顾问公司这个时候。特别象你就像买个GIC，money market这类的，找个administration fee稍微低的bank/discount brokerage开个账号好了。
-adrian(dobetter);
2003-2-5
(#1023815@0)
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是他们挺热心的上门服务的。不知他们的服务费是不是从我的收益中出啊？是所有地方都要administration fee吗？如果我只买ING DIRECT的GIC需要吗，两年期是3.1%,他们给我看的money market都有3点多，哪个好？
-whatever(漂流的瓶子);
2003-2-5
(#1023841@0)
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ING 的 FUND去年有好几个名列全加最差。即使你真的想买ING的RRSP产品，也完全可以自己办：去www.ingdirect.ca online办理。
-jianghongca(慎独);
2003-2-5
(#1023855@0)
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人家是说ING Direct的GIC呀，这个产品还是不错的。
-adrian(dobetter);
2003-2-5
(#1023881@0)
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ING Direct 的 GIC 可以在RRSP里。不要混淆RRSP帐户和GIC产品，这是两个概念。
-jianghongca(慎独);
2003-2-5
(#1023896@0)
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什么乱七八糟的，ING Direct也有RRSP GIC产品啦。
-adrian(dobetter);
2003-2-5
(#1023906@0)
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你看不懂我写的意思？:)
-jianghongca(慎独);
2003-2-5
(#1023913@0)
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一般理财专家就是那些CFP啦。通常我们说有两种理财方式，一种是雇佣专门的理财公司，他们提供专门的cfp帮你制定投资方向，帮你投资等等，
-adrian(dobetter);
2003-2-5
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(#1023873@0)
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谢谢你说的这么详细。他们是因为向我推销ING的帐户，顺道又推销RRSP，给我出主义还代理操作，我问他们要不要收我的钱，他们说不用的。我想大概是从相应的金融机构收吧
-whatever(漂流的瓶子);
2003-2-5
(#1023914@0)
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一直很奇怪，怎么会有这么多人热衷于推销ING Direct的产品，看来ING Direct的知名度还是不如big 5的。可是在大部分新移民中推销这个产品，也不想想大家好像都上网的呀？如果自己有网上，又不是傻子，谁还需要他们来帮忙作呀。可见，ING Direct肯定给他们不少commission。可是另外一种可能是：他们以ING Direct的高利息为诱饵，告诉你他们care你的钱，希望你赚的利息高一点，这样你也许就会开始信任他们了，实际上最终目标是向你推销另外的产品，这通常也是一个推销策略。如果是这样的话，是不是可以联合ING Direct，来告他们一状？不过提醒一下，如果下一次还有人向你介绍ING Direct产品（除了Rolia上大家胡扯以外），那可要小心点了，他们可能就居心不良的说。
-adrian(dobetter);
2003-2-6
{457}
(#1024121@0)
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如果推销的是ING Fund的话，可能还比较说的过去，因为ING Fund公司确实会付commission给他们的。
-adrian(dobetter);
2003-2-6
{139}
(#1024122@0)
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还有如果打算以后从RRSP中取钱买房的话，如果其中买的产品还没到期就提出来，会有penalty fee或其它损失吗？
-whatever(漂流的瓶子);
2003-2-5
(#1023816@0)
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大金融机构的Fund 一般是90天，多的也有要180天的。 GIC, Term Deposit就看你存期了。RRSP本身也要求90天。所以这不是问题。
-jianghongca(慎独);
2003-2-5
(#1023821@0)
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他们推荐一家保险公司的计划，要签10年合同，说是保证75%的本金，其间可以在任何时间RESET本金。象这种情况如果在中间取钱（当然超过90天之类的限制）会有罚金吗？
-whatever(漂流的瓶子);
2003-2-5
(#1023870@0)
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这种叫Segregated Fund, 是比较复杂的产品，不是Mutual Fund,更象一种保险产品。中间退出是一定要罚钱的，而且罚得还不少。一般本地老人，有钱人，或者是有自己的Business的人才买。如果你在你的RRSP里买这东西的话，你必须是保单的被保险人（annuitant )。
我建议你不要买。也建议你远离这Agent。
现在的agent,真是想钱想疯掉了。
-jianghongca(慎独);
2003-2-5
{144}
(#1023892@0)
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有点出入，没有规定必须时受保人，我就买有这种fund。
-adrian(dobetter);
2003-2-5
(#1023902@0)
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如果在RRSP里， contract holder 和 受保人必须是同一个人。你那个不在RRSP里吧？
-jianghongca(慎独);
2003-2-5
(#1023904@0)
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我就是在RRSP里。
-adrian(dobetter);
2003-2-5
(#1023911@0)
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那你这就有问题了，我手头有加拿大证券监管机构的书面资料。原文是："In a registered segregrated fund contract, the contract holder and the annuitant must be the same person"
-jianghongca(慎独);
2003-2-5
(#1023921@0)
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所以我不告诉你我怎么买的嘛。：）而且你想想，那个理财公司还准备帮他买呢，可见呢？
-adrian(dobetter);
2003-2-6
(#1023926@0)
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谢谢你的建议。我是真的啥都不懂啊。不过我问他们是不是要买保险产品，他们说不用的
-whatever(漂流的瓶子);
2003-2-6
(#1023923@0)
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远离。
-jianghongca(慎独);
2003-2-6
(#1023937@0)
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我也不建议你买这种fund，等你对投资更comfortable后，再好好考虑你的投资组合好了。
-adrian(dobetter);
2003-2-6
(#1023938@0)
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“更象一种保险产品。中间退出是一定要罚钱的，而且罚得还不少。一般本地老人，有钱人，或者是有自己的Business的人才买“，我不懂这个产品，如果JIANGHONGCA是对的，这个AGENT可是购很的，汗。
-jameschen6(梦想农庄);
2003-2-6
(#1024013@0)
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这是保险公司利用自己的优势新提出来的一种类似mutual fund的产品，其打的幌子是‘保本’，各种percentage的保本都有，但是一般要求要在那个产品中10年或者更长时间一上才有保本一说。保本也可以自己定个数值，比如30万，而当你到一定时间后，发现你向保本40万（因为你的资本已经到这个数额了），那你就可以reset你的保本额，但reset的坏处是你又要在那个产品中多少多少年。他们的投资方向基本上和mutual fund的类似，当然会有一些行业内的优点，个人可以根据自己的情况购买。
-adrian(dobetter);
2003-2-6
{271}
(#1024125@0)
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如果10年，他们可以答应的收益率是多少？4％？如果真实收益率是6％，那么余下的2％他们给不给你，如果不给，那么和GIC就一样了。无论如何，他们肯定给自己留有较大的余量。我猜
-jameschen6(梦想农庄);
2003-2-6
(#1024450@0)
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这就是某种segerated fund。有没有告诉你是哪个保险公司的？你要问清楚了，你要付多少commission给他们，这个fund的管理费又是多少？又是哪种fund，no-load, front-end, back-end, rear-end等等的啦，参考之前好几个网友讨论过的mutual fund的贴子。然后看看你是否可以通过自己买。大部分保险公司的segerated fund是可以自己通过discount brokerage买的。比如sun life的，最不济可以在sun securities上开个账号，自己就可以买，自己就可以管理。没有需要理财公司的插手，完全可以忘记他们，甚至你自己可以过几个月自己也冒充个理财顾问啦。
-adrian(dobetter);
2003-2-5
{377}
(#1023897@0)
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不到期提出来，对GIC来说，要做一个利息调整，结果就是你所得的利息不如预计的了。如果你买的是back-end fund，那就有charge要付了，具体参考你买的fund的simplified prospectus。
-adrian(dobetter);
2003-2-5
(#1023832@0)
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给你出个主意。。给你出个主意，在你开户的银行去，让他们推荐一个MONEY MARKET FUND，总共也不超过4－5个，把钱存进去。然后你就可以从容地让代理给你讲，他们讲出大天了你也什么都不买，同时自己看些资料，这是关键，你通过这样学习至少一年（肯定不是FULL－TIME）。到时候你就知道代理们的意思了，你这时可以随时取出你的钱，你自己就知道怎么做了。MONEY MARKET FUND 是临时放钱的地方，一般比GIC稍微高一点（是FUND 就会有浮动）。
开GIC也可啦，但不要长的，我想别超过1－2年，否则想清楚了后它还迟迟不到期，开GIC还是INGDIRECT，PC，AMERICANEXPRESS好。
-jameschen6(梦想农庄);
2003-2-6
{507}
(#1023924@0)
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这到是个好办法：）多谢你的建议
-whatever(漂流的瓶子);
2003-2-6
(#1023955@0)
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别忘了，ROLIA可是个学习的好地方，这里的DX和DDX可多了，不过需要你系统的看书学习，不需要很深，但得知道基本概念，否则这里再好的主意你都看不出来好了，晕头晕脑；再坏的主意你也看不出坏来
-jameschen6(梦想农庄);
2003-2-6
(#1023990@0)
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啥是GIC呀？
-zxxian1(sherry);
2003-2-6
(#1025211@0)
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Guarantee Investment Certificate - 相当于国内的定期存款
-jameschen6(梦想农庄);
2003-2-6
(#1025322@0)
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Just want to clarify: financial planner is entitled to provide financial planning service.When they try to sell you some products, like insurance and mutual funds, they are not behaving like a financial planner. They are working as agent or broker. So, if you need some planning advice, it is better to consult with those fee only financial planners, not those who earn commissions.
-bh_zhang(Babyboomer);
2003-2-6
{292}
(#1024236@0)
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我感觉你的观点很academic, like from a book named personal financial planning
-sheepsheep(捣把浆糊);
2003-2-6
(#1024265@0)
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I like this idea. Where we can find a planner in Toronto?
-jameschen6(梦想农庄);
2003-2-6
(#1024442@0)
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通常如果你有debt的困惑，或者不知道该怎么安排自己的日常的finance，你可以去咨询一个CFP，但并不是必须的呀，很多时候common sense会告诉你怎么样理财的。下面的网站可以找到需要的CFP的信息。
-adrian(dobetter);
2003-2-6
(#1025095@0)
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你说的不是没有道理，我没有DEBIT的困惑，目前只是点小金融投资，保险，RRSP之类，是没有问题的，但如果什么时候考虑了房产，Mortgage以及小生意了，整体经济安排会复杂了。
-jameschen6(梦想农庄);
2003-2-6
(#1025340@0)
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有道是，千里之行始于足下，一步一步来，到时自然就明了了。
-adrian(dobetter);
2003-2-6
(#1025354@0)
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你的话，朕甚感欣慰，（这两天正在看康熙王朝）
-jameschen6(梦想农庄);
2003-2-6
(#1025373@0)