×

Loading...
Ad by
  • 最优利率和cashback可以申请特批,好信用好收入offer更好。请点链接扫码加微信咨询,Scotiabank -- Nick Zhang 6478812600。
Ad by
  • 最优利率和cashback可以申请特批,好信用好收入offer更好。请点链接扫码加微信咨询,Scotiabank -- Nick Zhang 6478812600。

@Florida

Topic

  • 枫下家园 / 钱财税务 / 听别人说起做遗嘱的事,就研究了一下,不得了,如果夫妻俩人都不幸了,所有账户和投资房被视作按市场价卖掉,RSP一次性取出,按最高阶上税。 如果两方各有一百万taxable income 需要上税,得交一百万税。太不合理了, +2
    这种情况孩子已经很可怜,还要被政府挖掉一半父母遗产。有什么好办法吗
    • 好像全球唯一的问死人要报税的国家,最垃圾国家之一。 +2
      • 就像草原的一头大象死了,各种吃肉的都来了,最后就剩骨头了 +1
      • 加拿大什么时候死人要交税?搞清楚,是死人还活着的最后一年税务年度要交税。 +4
    • 写张纸条,让朋友签字就行,让朋友也帮着保留一份
      • 写条你也不能阻止税务局上税啊。比如RSP五十万一次性取出,二十五万交税了 +3
        • 税活着都无法避免别说走了以后呢,最少还有一半,能不让一些其他饿狼全部瓜分吃掉就不错了
    • 好像要立遗嘱,但是需要小孩都18岁,否则又要中间人
    • 找个 financial planner,看看信托?
      • 是的, 有未成年孩子, 就得找信托。 我就是懒得弄这么明白。中国人嘛, 你懂的
    • 夫妻两人的自住房留给孩子,孩子不用交一分钱的税吧?加拿大没有遗产税。 +3
      • 对,死之前取完rsp, 所有投资房变现。 +3
        • ,我说的这种情况夫妻两人意外,谁没事也不会都取出的
          • 那天灾人祸不用想那么多了。要不不买,我就很少买。
            • 是啊, 所以我一直也没弄, 这不听说周围邻居还搞了个遗嘱团购。。。我才研究了下, 我晕
      • 不是说了投资房
        • 有没有考虑卖掉一处投资房,把自住房升级?以后大豪宅留给子女,子女不用交一分税,而且也可以作为自住。 +2
          • 俩孩子,房子给谁,周围邻居朋友都处的熟了不想搬家,我倒是考虑哪年下岗了,拿出些钱装修一下房子,现在要是里外都好好装修也得几十万吧
            • 投资房加上孩子名字,只有这个办法。如果你有两套投资房,两孩子正好一人一套,以此类推。
              • 这个还真没研究过,孩子未成年能加吗,有没有什么税务问题,都得研究一下
    • 趁现在清醒的时候,把资产慢慢转移到孩子名下。即使孩子将来变心不养你,你也会欣慰,因为孩子掌握了这笔资产,不好吗?抓紧时间做吧。老了的时候,把孩子利益放在前面。 +1
      • 可能没良心的娃和肯定没良心的政府,选哪个,很明显。😂 +5
        • 娃一离婚,又被分走一半🤣 +8
          • 有孙吗? +1
          • 政府 vs 媳妇,选一个。 +1
          • 如果有几个孩子,把自住房均分给每个孩子,让他们共有产权,那这房子就不是任何人的婚房,是否能解决离婚分走一半的问题? +1
            • 有三娃都是极少数了,还几个孩子。分给俩孩子都是麻烦,这个想卖房变现,那个不想,加上他们媳妇孩子,搞不好对簿公堂。我不想给孩子制造矛盾,以后走了就俩孩子是个亲戚,他们也没有别的亲戚,国内的都不亲了。还是每个孩子分好等值财产,要不然就让他们把房子卖了分钱
              最好是自己用了,房子卖了住条件好的养老院,享受
              • 争财产也是亲情的表现不是,分好财产形同路人就连交集都没有了
      • 传给下一代的钱,大概率是要被外人分走的。看你选择给政府还是给外人。财富本来就很难传承。 +2
      • 可以考虑转到中国, 买个房子,中国不交税哈哈。 +1
    • 立不立遗嘱都要交一百万吗?那立遗嘱好处在哪儿? +1
      • 省遗嘱处理费10% +3
        • 明白。所有财产10%也不少。 +1
      • 看下面, 指定trustee, 才能好好安排给孩子每年拿出一定的钱交学费, 生活。 +2
        • 👍
    • RSP 本来就是应该上税的,即使你活着取出来也要交税。只要是taxable income不管活着还是死了都要交税。你要想的是如何在活着的时候把他们变成少交或者不交税,变成现金或者存在TFSA里面。 +2
      • 活着是每年取一点,我怕的是去世了就视作一次性取出,税太多了
    • 对于个人不合理,对于社会整体,非常合理。如若不然,财富一定是代代传承,世世浓缩,全中国的财富老早集中在赵匡胤,刘邦刘备,李世民,朱元璋,爱新觉罗家族手里了。据统计,美国BILLIONAIRE 86%是第一代,你想想为啥? 对于个人不合理,对于社会整体,非常合理。如若不然,财富一定是代代传承,世世浓缩,全中国的财富老早集中在赵匡胤,刘邦刘备,李世民,朱元璋,爱新觉罗家族手里了。据统计,美国BILLIONAIRE 86%是第一代,你想想为啥? +3
      再说,从进化论的角度看,财富本不该完全传承给子女。好比你今天吃的很饱,明天就可以躺平不吃饭了?子女难道不该自己动手丰衣足食吗?健康的社会讲究机会均等,为实现这个目的,必须一代不如一代,除非重新奋斗,继续接过长辈的旗帜更努力奋斗。不然川普爷爷开妓院,川普爸爸搞贫民窟出租楼,到了川普这里咋能成美国总统和酒店OWNER呢?
      • 我说的是意外事故, 正常传承的话, 不会这一年所有财产变现, 那不是傻子了吗 +1
        • 意外事件你如果想不到 政府早就帮你想到了 这很难理解嘛? +1
          • 你说的对, 政府想到了, 不用交税, 传给未成年子女可以继续投资。我下面说了。你如果有孩子了, 别忘了都给孩子安排好 +1
            • 他没钱给孩子,所以说起风凉话来轻松的很。 +4
              • 他是没孩子可给 +3
            • 各种坑,都是砖家发财的聚宝盆,你个人对法律法规理解的再完美也只是你个人理解而已,记住我一句忠告,解释权在政府,申辩权在会计师和律师 +2
              • 当然, 不是在你。我还是能读懂一些基本普法的文章的。下面有链接。 +1
                • 也不在你,否则直接告诉政府FUCK OFF不就得了,除非你能READ MIND,否则NEVER MIND。你这个人吧,我一看就是无证无牌理财顾问,连个CPA都没有就出来捞世界。你这种缅北琪琪软文带节奏的调调,傻子都看得明白,教教我咋做TRUSTEE吧,收费多少,明讲嘛 +3
                  • 懒得跟你计较, 最好是指定信任的朋友, 不需要花钱。可以意思意思给点辛苦费。 可以两家互相做truetee和遗嘱执行人, 就连辛苦费都省了 +1
                    • 政府比你勤快,你不计较,他就跟你计较,最好是朋友?哈哈哈哈哈哈,牵涉到钱,最好的朋友都立马成为你最凶的仇敌,一听这话就明白你的段位了专业的事交给专业人士操作,专业人士不是我,更不是你 +3
                      • 不信任朋友就只能找律师所了, 他们按百分比收费很贵的
                        • 这就是专业的力量,知识的价值,朋友懂法,还是律师懂法? +3
                          • 不是琪琪吗? 啥时候成了专业力量
                            • 很佩服您的朋友圈,海内存知己,天涯若比邻,连铁窗铁门铁栅栏铁丝网都不能阻断您跟专业人士的密切联系
                              • 这已经开始胡言乱语了,都不知道在说啥。 +2
                                • 😂理解力=智力
    • RRSP是延迟交税,你可以不买的呀。另外,一人能有100万RRSP,说明每年收入极高,还怕交这点税? +2
      • 收入普通而且起步还晚, 每年买足二万左右, 十五年每年10%增长就有六十多万, 加上其他投资房和非注册账户的taxible income, 一百万左右。 也就是今年突然涨, 前两年也就60%现在。 五十万的税不是一点吧 都是工薪阶层钱不是大风刮来的 +1
        • 如果人都意外了,这点钱是身外之物,部分交税也没什么的,当贡献就是了。刚刚听说有人给医学院捐1B,该医学院大部分学生不用交学费了。他们也没有都留给子女。
          • 你说的有道理,的确是身外之物。也是一个思路,捐款部分是 不上税的。人家捐一个亿的咱就别比了,自己肯定也留了足够的钱。咱们移民也就时不时小打小闹捐个病童医院之类的,可以考虑意外的话多捐一些给医院学校,不给税务局,让他们养难民
        • 搞清楚,不是让你交上去五十万。是五十万要算入收入,然后再算要交多少税。 搞清楚,不是让你交上去五十万。是五十万要算入收入,然后再算要交多少税。

          一下是GPT帮我算的:

          如果在安大略省,一个人在50岁左右去世,并且需要从RRSP账户中取出100万加元,这笔金额将被视为该年的应纳税收入。总税款将约为404,766加元。

          我想问一下,活着的时候干嘛只存钱,不享受,然后还怕一个不小心怎么怎么了。

          如果是在中国,五几年的时候,政局一变化,你的子女都可能去住牛棚呢。人都走了,还牵挂要不要交税的事情?

          活着的时候,该用就用。那么多揉脸人说不喜欢旅游啦,就喜欢呆家里舒服。旅游是最花钱的,吃喝玩乐,虽然累点,但是孩子见识多,吃吃喝喝有什么不好。留那么多钱在RRSP里干嘛。直接放非注册账号投资,每年该用就用,该花就花。每年取出的时候交税,比一下子交的比例要少很多。

          • 你没搞清楚,我说的是各方一百万算做收入,总共两百万。还有其他房租收入,工资收入。这一百万大部分按最高税率53%上税,差不多一方交五十万的税。你咋知道我没享受?就是普通工薪阶级,享受的就是普通的享受 +1
            • 命都没了,管它那么多干嘛🤣 +1
              • 没孩子可以不管。
    • RSP要早取,这是对后代负责的唯一办法。有人认为买足RRSP投资很好,但既没考虑RSP收全税(对比RSP外的Capital gain tax 大幅降低), 更没有考虑这个遗产因素。 +3
      • 买足RRSP = 机关算尽,不用解释了吧? +3
      • 中年是买RSP的时候,不是取的时候
      • 只要在退休后没有额外收入,买RRSP永远划算,算上死后交的税也划算。RRSP的优势是可投入本金比税后投资多出60%到80%,产生的收益也非常可观,完税以后也比税后投资收益高。
        • 是啊, 有些人不懂RSP的好处。 +1
          • 上面就有傻子不懂RRSP,反正他也没钱买。 +4
            • 不懂装懂,还经常educate别人。其实傻子一个,智商超低。 +5
    • 不好意思吓着大家了,又研究了一下,可以指定未成年RSP beneficiary,RSP不需要取出,可以保留继续投资,(如果孩子成年只有一次性乖乖交税了)但是有一个坑, 不好意思吓着大家了,又研究了一下,可以指定未成年RSP beneficiary,RSP不需要取出,可以保留继续投资,(如果孩子成年只有一次性乖乖交税了)但是有一个坑, +2

      你得安排好trustee, 这样可以安排每年取出一些给未成年孩子用。没有trustee, 那孩子就得成年后才能拿到钱。 去看看你退休账户beneficiary 和trustee都安排好了吗,我的trustee 还没安排呢。

      好像投资房或者非注册账户就没办法了。前些天有人说增值一百万,那就是上税二十五万差不多

      我不是律师啊, 大家自己研究。 好像也不是说一定要未成年, 只要是'financialy independant"就可以roll over, 估计上大学孩子也可以rollover inherited RSP to the child's account and only pay tax when they take money out.

      • 根本不用担心,记住,税永远是从收益里出的,赚的多交的才多,交的多说明赚的多。多赚钱,哪怕多交税,也比不赚钱不交税好。 +3
        • 是这么回事。
      • 首先一点,不要放那么多钱在RRSP中。RRSP在你收入低的时候甚至没工作的时候一定要取出来用用。这时候的比例都比较低。还有退休以后多取出来点。 +1
        • 五六十万很多吗?而且明年说不定变成三四十万了 从65岁取每年取五万,还不到75就取光了呀。咱又没有啥公司的pension
          • 税务计算是依照卖出时候的价格来计算的。RRSP是不能取到75的。70以后强迫转RIF。 税务计算是依照卖出时候的价格来计算的。RRSP是不能取到75的。70以后强迫转RIF。 +1

            详细解释一下加拿大退休储蓄计划(RRSP)和注册退休收入基金(RRIF)的运作。

            1. **RRSP取款**:
            - 你可以在任何时候从RRSP中取款,但取款时需要支付所得税。
            - 你必须在71岁年底之前将你的RRSP转换为其他形式(例如RRIF或年金),或一次性全部取出(这可能会导致高额的所得税)。

            2. **RRSP转换为RRIF**:
            - 在71岁年底之前,你必须将RRSP转换为RRIF或其他认可的退休收入工具。
            - 一旦转换为RRIF,你必须从72岁开始每年提取一定的最低金额。提取的金额根据加拿大税务局(CRA)规定的最低提款率计算。

            3. **RRIF的运作**:
            - 转换为RRIF后,你不能再向RRIF账户供款。
            - RRIF账户持有的投资继续增长,但每年必须提取至少规定的最低金额。

            所以,你可以在65岁以后开始从RRSP中取款,或将其转换为RRIF。在71岁年底之前,必须将RRSP转换为RRIF或其他认可的退休收入工具,并从72岁开始提取最低金额。

            • 敢情,不按卖出难道还按买入价算?
          • 一个人五六十万RRSP 相当多了, 每年最多才能买收入的18% , 你一来这里就挣10几万才可能
            • 哎,我只是说两万左右,刚来时低于两万,现在我也接近两万,但是老公早就过两万,所以我说2万左右,没那么仔细掰扯清楚。10%也只是举例。如果一开始投一万五,每年投入按2%增长,回报10% 15年也五十八万
              我不知道为什么大家都觉得五六十万很多,那就是你们没每年买足,或者没坚持投大盘指数,我还投了一部分纳指
              • 二十年前的加拿大, 六七万就已经是高收入了, 技术移民里只有IT 人士能达到, 那个时候就能买两万的RRSp 真就很牛了,尤其是买了房子之后还能买那么多RRSP 的。 但是如果选择供满RRSP, 而不去买房子, 好像也并不合算
                • 我09年不到七万,那是老公十万。都是挨踢,在本坛不是很普遍吗。而且我还投了纳指。我给的例子二万是平均,因为一开始一万左右,现在很多人都超过每年两万了,我又不能每年多少仔细计算。何况很多人已经投入二十年以上了,即使每年一万,10%回报也超过六十万了

                  房子买了不是豪宅,这里不是讨论怎么投资最好,只是在我这种现状下怎么省税
                  • 你没买房子吗? 现在回顾一下过去15年, 投资房产收获更大。 身边的人,技术移民, 在房产和RRSP 之间, 很少能兼顾。 当然不排除少数在中国有家产搬过来的
                    • 哎,好几个人回帖都不看主贴。买了,自住房,投资方。只是我只出20%首付,不加速还款,只还最低,到现在贷款一大堆呢。所以真不是什么有人说收入极高,只不过这是我的理财方式
    • 要么设置trustee, 要么找好guardian。家里俩孩子的不好找监护人,责任太大了。没有遗嘱的,就避免二人世界出去玩儿,要么全家一起,要么就一个出去,另一个一直陪孩子
      • 对啊, 还是一家子一起, 生死都在一起。
        • 即使有遗嘱,到执行的时候也麻烦着呢。孩子14的时候就带去银行开户,转个几万过去应急。 +1
          • 还没到14就有账户了, 就存着几个爷爷奶奶给的压岁钱。孩子账户不能投资吧。存几万活期有点亏
    • 如果到了都不幸的时候,钱还没花光,房子还有不少,那个时候孩子应该也不小了,做好了,事业也应小有所成,老人的钱也就是个锦上添花,算是孩子的额外奖金了
      • 我说的是意外。看电影蜘蛛侠,好像还有一个suits, 主角的父母就是这样,只扔下一个小孩,他们还有亲戚给带着,我们移民在这边很多都没个亲戚
        • 小孩小时,买一些term的保险,只为防止意外,这不用交税
          • 是,买着呢
            • 那还担心什么?
              • 买的不多,其实我忘了陪多少,够不够交税都不知道
                • 显摆assets多?
    • 买投资性质保险。。。Death Benefit和投资收益基本都免税。。。早早把RRSP花了,TSFA账户好好利用。。。RRSP就是政府给老百姓的大坑。。。 +2
      • TSFA每年也就五六千。
      • “RRSP就是政府给老百姓的大坑” - 不同意,除非你是低收入。 +4
        • 对。边际税率在35%以上的买RRSP划算。
      • 保险只买term,投资保险我觉着是智商税,本坛已有另帖讨论 +1
    • 如果不想交税,留着cash给子女,银行的账号里的存款是不用上税的。但是,但是。。。 如果不想交税,留着cash给子女,银行的账号里的存款是不用上税的。但是,但是。。。 +1

      如果没有天灾人祸,你这几十万一百万存着,可能到了20年甚至30年以后就不值得这100万了。所以还是要去投资。

      你可以在子女成年以后慢慢取出来转给他们。不过楼上说了,不保证他们的配偶不在离婚的时候把你的财产分割出去。富贵在天,过一日算一日。想太多,这日子就没法过了。

      加拿大的福利好,加拿大是万税之国,我们来加拿大之前不就清楚么,都是冲着这福利来的。这福利哪里来,不就是从税里面来的么?富人不交税,哪里来的福利?甘蔗没有两头甜。你得反过来想一想,万一孩子没有能力养活他们自己,加拿大会提供各种的福利。你再想想,如果都没死,一个不小心残疾了,加拿大的各种政策和福利,可以让全家活得像个人。这不就是大家移民前想要的么?

      • 呵呵,这个网站上很多人是不会这么想的,一分钱税也不用交才好呢。他们认为税钱全给穷人用了,自己一分钱也没用。
      • 交税是应该的,只是感叹一下如果意外那一年税太多了。政府也是这么认为,所以允许你把RSP转给子女继续延税,所以一定要设置孩子作为beneficiary
        • 这种情况很少发生。政府也知道你们家有钱传给子女。这税务要到18以后按照他们的收入来交税。
          • 所以加拿大人很多吃光花净,华人不太懂加拿大,以前说,你人都是公家的,还在乎那一点小利,人家周恩来就明白这个道理
    • 你现在把所有投资卖掉有400万增值吗?感觉“别人”准备向你推销保险
      • 帖子说了,一共两百万taxible income, 这还包括RSP里面的本金,哪里来的四百万增值呀.不是推销保险,是有人推荐遗嘱律师
    • 跟立不立遗嘱没有关系
    • 习总白总洛克菲勒盖兹巴菲特也有此烦恼,不能传万代财产和权力,虽然方式不同,一个选举,一个革命,一个课税,要给普通人活下去的希望和动力,这个社会才有活力才能传承下去
    • 如果只是一方挂了的话,指定beneficiary就不需要立马卖掉交税。但是就剩孩子了不知道怎么处理。孩子如果还小的话,应该买个term20的,万一挂了拿这个钱交税或者还房贷
    • 所以RRSP不要买太多。早点退休后先取RRSP +1
      • 所以尽早花掉钱最开心, 所以尽早花掉钱最开心, +1
        毕竟带不走,这点李嘉诚跟我们平等, 而且年轻时牙口好,走得动,老了拿着钱只能看病买棺材。 我挥一挥手,花掉最后一分钱。都不知道哪一天心脏病去世,有时候一个车祸就马上点球出局, 算那么多干啥。毛主席退休以后疯狂搞文化大革命,结果留着哈喇子见外宾,变成水晶棺,也就十几年光景
    • 讨论一下怎么立遗嘱吧?有没有标准的表格。大概多少钱? +1
      • 律师聊聊就八百块,其实自己下载写一下也行。

        律师也就是提醒要有执行人,把遗嘱放家里容易找到的地方,还有就是让助手来当跟证明人签字,律师几乎都是骗钱的
      • 几百到几千都有。情况简单的弄个kit就好,要做信托的,资产多孩子多的,有公司海外资产的,最好找律师
    • 有钱人的烦恼 +1
      捐了就不用交税
    • 如果一方去世,投资房自动转到配偶名下,去世这方的部分也按当年卖出交增值部分的税吗?
      • 我想应该是不用,最好问律师


        :

        • 如果不用的话将来配偶要报一大笔增值收益,横竖跑不掉
          • 哈哈 也是。还不如分两次,死一个先把这个税交了,都攒一起交的更多。
    • 担心这个,不如担心活得太久不够钱花。基本上夫妻会有至少一方活得很久。碰上不太能自理的话,不是硬逼着自己的小孩照顾的话,就是得请人了。
      • 准备遗嘱,或者买人寿保险,并不是说担心明天就挂了,只是防备万一,该安排的安排好,然后就可以不去想了,该干嘛干嘛,