本文发表在 rolia.net 枫下论坛下午就看到你的回贴了，办公室没中文（输入），而且你又换了名字，不知是不是一个人（看内容是一个人）。好在现在你又换回来了。以前你写过“我为什么买UL”，我写过“我为什么不买UL”及稍后的续文。不打不相识，再看你现在的一些帖子，收益颇多（如RESP），总觉得你的道挺深，好多地方我是如入迷宫。但也确实有些地方，有兴趣再向你请教。
1。你说的内部收益率，我回想起大学时讲过这个概念（好象老师叫我们用15％计算工程项目），是你首先有意无义地把它们混为一谈的（我仔细计算过UL的内部收益率，在7-8%之间，你自己投资，能够保持30年以上税后7%的增长吗？很难。），所以我也就不加思索地把它们当一回事了。（KIDDING）。
2。我的第二个讨论点是，针对人们买了UL后，对生前不能利用的疑虑，代理们就介绍向银行贷款来养老，PASS AWAY后银行再从你的UL中减去贷的款和利息，我是说这样的利息就使你当初的UL中的投资回报大打折扣。
3。第三个讨论点中，你谈了许多个人投资不能进入许多好的东东。这个对我好象意义不大。我以前没有，而且以后也没有打算（至少目前是这样想）直接进入股市，尽管我现在对金融理财有些兴趣（来加拿大逼出来的），但没有时间和精力去天天盯着股市，研究曲线，而且我觉得大家都在进行同样的研究，FOLLOW同样的套路（外行话了吧），结果还是有赚有赔的。我没有信心能做到属于赚的那部分。我的方法是，根据我的风险承受能力（属于保守型，如果0是特保守，10是特冒险，我大概在4的位置），选个MUTUAL FUND就行了（现在的状况是RRSP 在INCOME FUND里，注册外的在 MONEY MARKET，准备做买房的首期），如果没有特殊情况发生，大概不会动了，定期往里加钱就是了，RRSP长期下来有8％我就满意，你觉得这个数字怎样？
4。第四个讨论点，你买了UL，那些代理们挂在嘴边的一个优点就是投资免税增长，在你以前的帖子中也强调考虑税的重要性，在那里maple2000也说你的key point是tax shelter，这一优势（优势本来就不多）您确就放2刀，挂起来不用，让我们又把心提起来了，难道您说的延税是针对分红，利息一类的内容，这部分对我有些复杂了。
5。我认同 TERM 而非UL是来自一些专业的意见或理论，而且不是一个渠道，不是我自己在家里想出来的。你在以前的帖子中提的POLICYHOLDER的分红和利息之类，我印象最早一个LONDON LIFE的代理给我讲过，同时我也很清楚地记得有一部分要先由公司扣下不分，其他剩下的才分，这些只是定性的说明，真到数字了，我们这些HOLDER有什么发言权吗？这些代理被规定用保守的6％作预测（要求比8％小2％），从这个数字你能从它们那里期待什么呢。关于这第5点，我只是在这里粗略的说说，如果你要仔细下去，我现在先投降就是了。
6。再简短地提提老帐，你原来的帖子中比较了TERM 的UL优缺点，稍加评论如下：UL优点：（A）：COST不变－这不能算优缺点只能说是它的特点。今天交2刀，明天交4刀，和每天交3刀没区别（不考虑利息的话）；（B）：可以加投资，而且延税－不在这投资就可以在外面投资，税和收入有关，不一定就不好，而且现在你自己就放2刀，这也是我想不明白的事，您自己说的优点你自己不用；（C）：一定可以拿到INSURED SUM－这一点我是及其不愿认可的，我到认为可算是它的缺点，你自己的钱过一下别人的手，不少点才怪呢。正常的心态应当是交了保金（TERM）还要天天期待平安无事，保险只是以防万一；（D）有CREDITOR PROTECTION－这一点确算优点。
我也是在学习过程当中，我这人挺愿意琢磨事的，还时时提醒自己，不要深入下去以后就只见树木不见森林了。毛主席说：阶级斗争是纲，纲举目张。以上为我的一己之见，欢迎指教。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net
1。你说的内部收益率，我回想起大学时讲过这个概念（好象老师叫我们用15％计算工程项目），是你首先有意无义地把它们混为一谈的（我仔细计算过UL的内部收益率，在7-8%之间，你自己投资，能够保持30年以上税后7%的增长吗？很难。），所以我也就不加思索地把它们当一回事了。（KIDDING）。
2。我的第二个讨论点是，针对人们买了UL后，对生前不能利用的疑虑，代理们就介绍向银行贷款来养老，PASS AWAY后银行再从你的UL中减去贷的款和利息，我是说这样的利息就使你当初的UL中的投资回报大打折扣。
3。第三个讨论点中，你谈了许多个人投资不能进入许多好的东东。这个对我好象意义不大。我以前没有，而且以后也没有打算（至少目前是这样想）直接进入股市，尽管我现在对金融理财有些兴趣（来加拿大逼出来的），但没有时间和精力去天天盯着股市，研究曲线，而且我觉得大家都在进行同样的研究，FOLLOW同样的套路（外行话了吧），结果还是有赚有赔的。我没有信心能做到属于赚的那部分。我的方法是，根据我的风险承受能力（属于保守型，如果0是特保守，10是特冒险，我大概在4的位置），选个MUTUAL FUND就行了（现在的状况是RRSP 在INCOME FUND里，注册外的在 MONEY MARKET，准备做买房的首期），如果没有特殊情况发生，大概不会动了，定期往里加钱就是了，RRSP长期下来有8％我就满意，你觉得这个数字怎样？
4。第四个讨论点，你买了UL，那些代理们挂在嘴边的一个优点就是投资免税增长，在你以前的帖子中也强调考虑税的重要性，在那里maple2000也说你的key point是tax shelter，这一优势（优势本来就不多）您确就放2刀，挂起来不用，让我们又把心提起来了，难道您说的延税是针对分红，利息一类的内容，这部分对我有些复杂了。
5。我认同 TERM 而非UL是来自一些专业的意见或理论，而且不是一个渠道，不是我自己在家里想出来的。你在以前的帖子中提的POLICYHOLDER的分红和利息之类，我印象最早一个LONDON LIFE的代理给我讲过，同时我也很清楚地记得有一部分要先由公司扣下不分，其他剩下的才分，这些只是定性的说明，真到数字了，我们这些HOLDER有什么发言权吗？这些代理被规定用保守的6％作预测（要求比8％小2％），从这个数字你能从它们那里期待什么呢。关于这第5点，我只是在这里粗略的说说，如果你要仔细下去，我现在先投降就是了。
6。再简短地提提老帐，你原来的帖子中比较了TERM 的UL优缺点，稍加评论如下：UL优点：（A）：COST不变－这不能算优缺点只能说是它的特点。今天交2刀，明天交4刀，和每天交3刀没区别（不考虑利息的话）；（B）：可以加投资，而且延税－不在这投资就可以在外面投资，税和收入有关，不一定就不好，而且现在你自己就放2刀，这也是我想不明白的事，您自己说的优点你自己不用；（C）：一定可以拿到INSURED SUM－这一点我是及其不愿认可的，我到认为可算是它的缺点，你自己的钱过一下别人的手，不少点才怪呢。正常的心态应当是交了保金（TERM）还要天天期待平安无事，保险只是以防万一；（D）有CREDITOR PROTECTION－这一点确算优点。
我也是在学习过程当中，我这人挺愿意琢磨事的，还时时提醒自己，不要深入下去以后就只见树木不见森林了。毛主席说：阶级斗争是纲，纲举目张。以上为我的一己之见，欢迎指教。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net