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从税务角度,如何分配几个账户的投资品种呢?先声明不涉及投资本身,投资方面我是没什么发言权。

首先说TFSA,它适合把你最激进的投资放那里,高风险高收益的那种。除非市场实在太差,GIC实在太高,你打算歇一阵,那才允许拿来放GIC。只要想想为什么CRA不喜欢你在TFSA里做day trading,就明白了。

RRSP,适合放缓慢增长,相对TFSA来说保守的投资,如果你在TFSA买了GIC,却在RRSP买了2倍做空NASDAQ100,我觉得应该把他们对调一下。RRSP比较适合买些标普500指数基金/ETF,或者有些人喜欢的高收益分红ETF。

Spousal RRSP和本人的RRSP略有不同,因为买了之后可能不久(3年后)就开始往外拿,如果是这种情况,买个3年GIC就好了。

RESP,跟RRSP类似,基本上是浓缩版RRSP。建议定投标普500指数一直到7200拿满,然后不动,16岁开始每年转大约1/3到money market fund备取。对于那些买了CST之类的家长,我的遗憾言语无法表达,cause you are royally screwed。

FHSA,如果你的孩子有资格买的话,是让他们海阔天空任鸟飞,the sky is the limit的好地方。不买点比特币ETF,绝对浪费了这个8000块一年。我年轻,我任性,输光又如何?

Non-registered,没什么好多说的,税务上没大讲究。喜欢啥就买啥吧,钱就是个数字,生不带来死不带去。

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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 钱财税务 / 从税务角度,如何分配几个账户的投资品种呢?先声明不涉及投资本身,投资方面我是没什么发言权。 +2

    首先说TFSA,它适合把你最激进的投资放那里,高风险高收益的那种。除非市场实在太差,GIC实在太高,你打算歇一阵,那才允许拿来放GIC。只要想想为什么CRA不喜欢你在TFSA里做day trading,就明白了。

    RRSP,适合放缓慢增长,相对TFSA来说保守的投资,如果你在TFSA买了GIC,却在RRSP买了2倍做空NASDAQ100,我觉得应该把他们对调一下。RRSP比较适合买些标普500指数基金/ETF,或者有些人喜欢的高收益分红ETF。

    Spousal RRSP和本人的RRSP略有不同,因为买了之后可能不久(3年后)就开始往外拿,如果是这种情况,买个3年GIC就好了。

    RESP,跟RRSP类似,基本上是浓缩版RRSP。建议定投标普500指数一直到7200拿满,然后不动,16岁开始每年转大约1/3到money market fund备取。对于那些买了CST之类的家长,我的遗憾言语无法表达,cause you are royally screwed。

    FHSA,如果你的孩子有资格买的话,是让他们海阔天空任鸟飞,the sky is the limit的好地方。不买点比特币ETF,绝对浪费了这个8000块一年。我年轻,我任性,输光又如何?

    Non-registered,没什么好多说的,税务上没大讲究。喜欢啥就买啥吧,钱就是个数字,生不带来死不带去。

    • Non-Registered account is better with divididend stocks/ETFs
      如果你个人收入小于CAD$80K,还是买些dividend的ETFs, 比如XDIV, VDY 或银行股,主要是因为在税务上有优势,当然你收入超100K,那还是买些growth oriented stocks/ETFs. TFSA/RRSP accounts, 最简单就是买资产配置类all-in-one ETFs, such as XEQT or HEQT or VEQT or TGRO
      • 请教在non registered account 买了有dividend etf,比方说xdiv 每个月都有dividend 到年底每个月收到的dividend 应该也要交税吧?
        • 是的 +1
      • 请问为什么对收入8万以下有税务优势?能展开说一下吗 +2

        请问为什么买高分红etf对收入8万以下有税务优惠,能展开说一下吗谢谢
        • 80K的原因 +1

          https://www.taxtips.ca/calculators/canadian-tax/canadian-tax-calculator.htm

          你可以use the calculater above to check your tax payable.

          我给自己设定了以下假设

          1. 单个人报税

          2. 个人年收入8万

          3. 交CPP和EI

          4. 个人买1万的RRSP

          5. 一年有$10,000的eligible dividend

          6. BC 2024 报税

          算下来 without $10K eligible dividend, tax = 12337

          with $10k eligible dividend, tax = 12500,

          In another word, for the 10K eligible dividend, you only pay $163 additional tax.

          If you make more RRSP contribution, like maximizing your RRSP contribution (i.e. 18% of your gross salary) to 80K X 18% = $14,400, your total tax is only $11260 (with $10,000 eligible dividend).

          理论上来说,你若没有其他收入,只有eligible dividend, 你2024年可有$55Keligible dividend,而不需要交一分钱税

          • 如果有capital gain, 也是要交capital gain的税的
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    • RESP 账户在16周岁就转1/3去货币市场基金?这也太保守了。浪费钱。 +1
    • TFSA 是税后的钱,真金白银,输了心疼。RRSP是税前的,输掉1/3不心疼😂 RESP可以把政府给的那点输掉 +3
      • TFSA的钱以后赚了,不需要再交税。RRSP的投资几十年,增值很大,重新拿出来全部算当年收入,要交很重的税。
        所以很多人随性把RRSP的钱输光了,省税👍
    • 我认为对于普通没有投资经验的人,在TFSA里的的投资一定要稳定保本。举例说.截止到2024年,可以存入TFSA金额是9万5,如果投资失败,亏了5万,你就永远失去这5万的投资额度。当然除非你是投资高手,赚的比亏的多。 +3
      • 有道理, 但我跟你想的正好相反, 我想的是TFSA不收税所以我都投资的风险高赚的多的。到现在为止运气不错。 +3
        • 我同意这个思路,参加过投资讲座也是这么建议的,从税务角度考虑,保守投资放在RRSP,风险高的放在TFSA,真正帮你赚钱的是TFSA,总体上TFSA的投资风险靠RRSP平衡。 +1
      • 没明白,免税帐户金额不是固定的吗?即使投资损失,转年1月1日后总额不就又恢复到9。5w,为什么永久失去?
        • 9.5万TFSA,投资损失5万后只剩4.5万。下一年你无法把5万补进去
        • jtax解释的很正确。投资损失的金额,第二年1月1号不会给你补回损失的额度,比如2023年投资损失5万,今年1月1号后你只能在TFSA投入$7000,而不是$57000。只有你取款的金额,第二年可以给你补回来.
          • 这些年基本是涨的。 中国人用TFSA不像老外攒几个钱就想拿出来花了, 只不过一个税务工具。 亏的时候不拿出来就不会损失空间, 要是计划着短期要拿出来, 就不要投风险高的
            • 某肉友的单一TFSA账户已超过30多万,好像也是业余投资,不要太过高估投资难度。
          • 学习了,如果反过来,比如说存GIC,今年到期取出来,赚了一千元利息,明年我的TFSA额度是否增加了一千?
            • 你取出来多少就可以放回去多少
      • 完全同意。高风险不一定高回报,也有很大可能是血本无归。TFSA里的投资风险应该永远不高于于市场风险
        • 认知水平不怎么样,还怼房炒炒,需要来投资论坛学习一下。
          • 这么简单的道理你不懂?
            • 没兴趣争,有空来投资论坛晒晒RRSP,TFSA账户,看看你有多厉害?
    • 对TFSA和RRSP的看法,没毛病,赞同。
      • RRSP 设计上是为退休存钱,投资以保本为主是没错。TFSA是为攒生活中“余钱”,投资激进些理所当然
    • 收藏 +1
    • 这帖子还没沉底呢,连主贴在回帖,没啥营养成分。找本书看,更会有收获
      • 求推荐关于投资理财的书