考虑退休时，不仅是个是否已经存够钱的问题，也是一个所存的钱能够负担什麽样退休生活的问题。Getty Images
理财网站MarketWatch专栏作家艾伦德斯（Brett Arends）近日接到麻塞诸塞州一名男子询问自己是否有条件可以退休？这名男子说，他年满61岁，刚被裁员，所以想或许该退出职场了。他与妻子的个人退休帐户里存有35万元，另外还有20万元定存与应急基金；他们已还清房贷，没有车贷，除了水电费、税费和保险费之外，没有其他固定开支。
男子说，关于社安金，如果他选择62岁退休，税前可领取2035元，妻子领的比他少得多，两人一向节俭，每月支出包括医疗保险，大约2700元左右。他问说，他能舒舒服服、安心过著退休生活吗？
艾伦德斯说，这名男子最明智的做法是与理财规划师讨论，确保收入能支应所有开销；此刻若他想退休，其实有很多选择，因为他拥有三大退休资产：储蓄、社安金帐户和房产。
以上可以估算出该名男子资产总值约170万元，还不包括医疗保险或麻州社会安全网的价值。
有哪些选择？
艾伦德斯说，如果该名男子从明年62岁时开始领取社安金，第一年可领到24,400元；这笔钱每年会随通膨调涨。如果他按照所谓的“4%规则”提领储蓄来花用，那麽第一年又可多出22,000元收入。以第一年总收入46,000元来看，已远高于预计支出的预算。
如果他推迟到70岁再申请社安金，社安金将增加近80%，估计每年为43,000元；不包含储蓄，仅此一项就足以支付生活开支。但这将使该名男子在未来九年中得先依靠储蓄、妻子的社安金或其他收入生活。
另一个选择是，将55万元拿来投资，艾伦德斯说，通膨保值型美国国债风险极低，目前的年收益率比通膨高出近2%；而全球股市预期的报酬率虽然每年变化很大，但约比通膨率高约5%。
艾伦德斯说，如果未来十年的平均通膨率为3%，这代表55万元的投资组合每年平均可获得近2万元的报酬，且还会不断上升；而这些都还没有触及本金。
艾伦德斯表示，这不仅是个是否已经存够钱的问题，也是一个所存的钱能够负担什麽样退休生活的问题；从这点来看，麻州这名男子情况还不错。
